Smarter 24

DeGiro

DEGIRO is een Nederlandse effectenmakelaar, relatief nieuw op de Europese scène. Het is actief voor Europese beleggers sinds 2013. Het is trots dat het retailcliënten handelsvergoedingen op institutioneel niveau biedt, aangezien het tot 2013 uitsluitend institutionele diensten heeft verleend. De zeer agressieve tariefstructuur maakt DEGIRO een van de effectenmakelaars die gemakkelijker te gebruiken zijn om te beleggen.

De combinatie van lage tarieven en een gebruiksvriendelijk platform maakt beleggen voor iedereen toegankelijk.

Voordelen:

Zeer concurrerende tariefstructuur.

Een groot aantal aangeboden producten en markten.

Mobiele app is efficiënt en gebruiksvriendelijk.
Hoog veiligheidsniveau door Nederlandse regelgeving.

Tegens:

Webplatform niet geschikt voor geavanceerde technische analyse.
Onvermogen om API of externe platforms (bijv. Multicharts of ProRealTime) te verbinden.
Geen verdiepende educatieve sectie.

2021 Beoordelingen

4.8/5

4.8 uit 5

Handelsvergoedingen en kosten

Met betrekking tot de kosten gebruikt DEGIRO:

  • een  variabele  vergoedingsstructuur voor aandelen, obligaties, ETF’s / beleggingsfondsen. Dit betekent dat de kosten worden berekend op basis van de tegenwaarde die u verhandelt
  • een  vaste  vergoedingenstructuur voor opties, futures, warrants. Het betekent dat u een vergoeding betaalt voor elk contract waarover u onderhandelt

Deze voorwaarden zijn van toepassing ongeacht het aantal transacties in de maand / het kwartaal: of u nu 1 transactie per maand uitvoert of 1.000, u betaalt altijd dezelfde tarieven.

Om deze reden is DEGIRO verreweg het handigst voor die kleine en / of passieve beleggers die geïnteresseerd zijn in het aanhouden van financiële instrumenten voor de lange termijn (buy and hold-strategie).

Een DEGIRO-handelsaccount kan worden beschouwd als een verlengstuk van uw bankrekening, waarmee u  toegang krijgt tot beurzen  wereldwijd en  de gekochte instrumenten  in uw portefeuille kunt houden. Het openen, onderhouden en sluiten van de rekening is volledig gratis. Het bewaren en deponeren van effecten is eveneens gratis.

Er zijn geen kosten in geval van  inactiviteit  van uw account. Een ander zeer voordelig aspect bij DEGIRO betreft de extreem lage  financieringskosten  wanneer de klant gebruik maakt van  Debet Money : het is namelijk mogelijk om zowel intraday als overnight Debit Money te gebruiken met een rentepercentage tot 1,25% op jaarbasis.

Om toegang te krijgen tot wereldwijde aandelenbeurzen zijn er connectiviteitskosten, de zogenaamde  Degiro-beursverbindingskosten. U betaalt per kalenderjaar maximaal 0,25% van uw rekeningwaarde (maximaal € 2,50 per beurs) deze kost wordt verstrekt als u een operatie uitvoert of als u een positie aanhoudt op een andere dan de binnenlandse beurs . Als u bijvoorbeeld een rekening opent bij DEGIRO UK, betaalt u geen connectiviteitsvergoeding voor London Stock Exchange; u betaalt 0,25% van uw rekeningwaarde (max. € 2,50) voor transacties of aangehouden posities op alle andere beurzen.

Realtime gegevens  zijn gratis op de binnenlandse markten (behalve als u een rekening opent bij DEGIRO UK, waar u een maandelijks bedrag van £ 4,50 moet betalen voor realtime gegevens op LSE), Euronext en CHI-X; alle andere prijsfeeds worden vertraagd met 15 minuten. Door betaling van een maandelijks bedrag is het mogelijk om real-time data te activeren voor andere markten (behalve NYSE, Canada, Australië, Hong Kong en Tokio, waar real-time data niet beschikbaar zijn).

Voor alle transacties in vreemde valuta heeft u de keuze uit twee mogelijkheden:

  • Voer een handmatige conversie uit van de basisvaluta van uw rekening naar negen andere valuta’s (inclusief USD, CHF, GBP, EUR). Voor de omrekening betaalt u € 10 + 0,02% van het omgerekende bedrag. Met DEGIRO is het in feite niet mogelijk om dollars of vreemde valuta rechtstreeks op uw rekening te storten: u kunt alleen een rekening voor meerdere valuta’s opzetten waarmee u uw eigen valuta naar een andere valuta kunt omrekenen.
  • Gebruik de standaardinstelling (AutoFX) die transacties in vreemde valuta uitvoert door de spotkoersmarge met 0,1% te verbreden, zowel op het moment van aankoop als bij verkoop.

Handelsplatforms

DEGIRO biedt twee soorten eigen platforms: een webgebaseerd platform en een app voor iOS / Android. In deze recensie over DEGIRO hebben we beide platforms getest die zeer vergelijkbare functies en tools hebben.

Het  webplatform  is rechtstreeks toegankelijk vanaf de  DEGIRO-website  door in te loggen met uw inloggegevens, terwijl de app kan worden gedownload en geïnstalleerd op uw smartphone en tablet.

Het is niet mogelijk om API’s te koppelen (hoewel er inderdaad een onofficiële manier is om dit te doen) noch met externe software zoals Multicharts en ProRealTime. 

Zoals vermeld in de vorige paragraaf, wordt zelfs geen DEGIRO-demo-account aangeboden. Gezien het gebruiksgemak en het gebrek aan geavanceerde tools voor zowel onderzoek als technische analyse, is het DEGIRO-platform bijzonder geschikt voor beginnende investeerders of voor diegenen die alleen op zoek zijn naar een effectenmakelaar die alleen voor uitvoering is zonder aanvullende bijkomende diensten.

Als u de beveiliging van uw account wilt vergroten en het risico wilt beperken dat hackers toegang krijgen tot uw account, kunt u Google’s tweestapsverificatie ( tweefactorauthenticatie ) inschakelen tijdens het inlogproces, naast het invoeren van gebruikersnaam en wachtwoord. We raden ten zeerste aan om deze beveiligingstool te activeren.

Veiligheid

Hoe worden fondsen bewaard in DEGIRO?

Tot medio 2020 was DEGIRO wettelijk verplicht om de liquiditeit van zijn klanten te beleggen in geldmarktfondsen (MMF’s).

De MMF’s waren erkende fondsen met een looptijd van 60 dagen, waarvan 90% belegd was in triple-A staatsobligaties, zoals Duitsland, Frankrijk en Nederland.

In het tijdperk van negatieve rentetarieven die we momenteel doormaken, hebben geldmarktfondsen ook een negatief rendement. Om deze reden heeft DEGIRO zich ertoe verbonden een vergoeding te bieden voor de negatieve opbrengsten die worden gegenereerd door de eerste 2.500 euro van het kassaldo van elke DEGIRO-rekening. Boven deze drempel werden negatieve rendementen van geldmarktfondsen overgedragen aan de klanten.

DEGIRO is onlangs overgenomen door de Duitse bank Flatex. Een van de belangrijkste veranderingen is de manier waarop DEGIRO het geld van zijn klanten aanhoudt.

Vanaf juli 2020 krijgen  klanten een persoonlijke geldrekening met een Duitse IBAN toegewezen . Het enige doel van deze rekening is om te worden gebruikt om geld te storten en op te nemen van de DEGIRO-rekening (het kan dus niet worden gebruikt om bijvoorbeeld bankoverschrijvingen naar derden te doen). Om geld op een DEGIRO-account te storten, zullen we dan een overboeking moeten doen van de geregistreerde bankrekening naar de Duitse IBAN die we hebben gekregen.

De liquiditeit van de klanten wordt daarom niet langer geïnvesteerd in FCM’s maar in Flatex Bank. Op het gebied van veiligheid worden DEGIRO-rekeningen dankzij deze nieuwe aanpak gegarandeerd door het Duitse  depositogarantiestelsel , tot een maximumbedrag van € 100.000. Voorheen werden DEGIRO-handelsrekeningen beschermd door het Nederlandse Investor Protection Scheme, dat elke klant een maximum van € 20.000 vergoedde.

Het gebruik van geldmarktfondsen door DEGIRO houdt daarom op te bestaan.

Een ding dat MMF’s gemeen hebben met Flatex-geldrekeningen, is de huidige opbouw van negatieve rentetarieven. Voor Flatex-geldrekeningen bedraagt ​​dit negatieve rendement ongeveer 0,50% per jaar.

Ook in dit geval verbindt DEGIRO zich ertoe de eerste € 2.500 die op het kassaldo van elke klant wordt  aangehouden, te vergoeden . Boven deze drempel worden negatieve rentetarieven aan de klant in rekening gebracht.

Voor actieve gebruikers die in 60 dagen meer dan € 350 aan commissies hebben gegenereerd, breidt DEGIRO de vergoeding uit tot de eerste € 100.000 die op de Flatex-geldrekening staat.

Om te voorkomen dat dergelijke rente in rekening wordt gebracht , volstaat het in het algemeen  om de liquiditeit gewoon op de bankrekening van de tegenpartij te houden. Telkens wanneer we liquiditeit op de DEGIRO-rekening nodig hebben om transacties uit te voeren, zullen we het geld moeten storten via overschrijving.

Als we de posities dan sluiten, zullen we voorzichtig moeten zijn om de overtollige liquiditeit over te schrijven naar onze bankrekening.

Dankzij deze hierboven beschreven configuratie is het aanhouden van geld op de DEGIRO-rekening hetzelfde als het storten op een echte bankrekening, met alle voordelen van dien in termen van veiligheid.