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DeGiro

DEGIRO è un agente di borsa olandese, relativamente nuovo sulla scena europea. È attivo per gli investitori europei dal 2013. Si vanta di fornire ai clienti al dettaglio commissioni di negoziazione di livello istituzionale, avendo fornito esclusivamente servizi istituzionali fino al 2013. La struttura tariffaria altamente aggressiva rende DEGIRO uno degli agenti di borsa più conveniente da utilizzare per gli investimenti.
La combinazione di tariffe basse e una piattaforma user-friendly rende gli investimenti accessibili a tutti.

Professionisti:

Struttura tariffaria estremamente competitiva.
Un ampio numero di prodotti e mercati offerti.
L’app mobile è efficiente e facile da usare.
Elevato livello di sicurezza grazie alla normativa olandese.

Contro:

Piattaforma web non adatta per analisi tecniche avanzate.
Impossibilità di connettere API o piattaforme esterne (es. Multicharts o ProRealTime).
Nessuna sezione di educazione approfondita.

Valutazioni 2021

4.8/5
4.8 su 5

Commissioni e costi di negoziazione

Per quanto riguarda i costi, DEGIRO utilizza:

  • una   struttura tariffaria variabile per azioni, obbligazioni, ETF / fondi di investimento. Significa che le commissioni vengono calcolate in base al controvalore che scambi
  • una   struttura di commissioni fisse per opzioni, futures, warrant. Significa che paghi una commissione per ogni contratto negoziato

Queste condizioni si applicano indipendentemente dal numero di transazioni effettuate durante il mese / trimestre: che tu esegua 1 transazione al mese o 1.000, pagherai sempre le stesse tariffe.

Per questo motivo, DEGIRO è di gran lunga il più conveniente per quei piccoli investitori e / o passivi interessati a detenere strumenti finanziari a lungo termine (strategia buy and hold).

Un conto di trading DEGIRO può essere considerato un’estensione del proprio conto bancario, attraverso il quale è possibile avere  accesso agli scambi  mondiali e  detenere gli strumenti acquistati  nel proprio portafoglio. L’apertura, la manutenzione e la chiusura del conto è completamente gratuita. Anche la custodia e il deposito di titoli sono gratuiti.

Non ci sono addebiti in caso di  inattività  del tuo account. Un altro aspetto molto vantaggioso con DEGIRO riguarda i costi di finanziamento estremamente bassi   quando il cliente utilizza  Debit Money : è infatti possibile utilizzare Debit Money sia intraday che overnight con tasso di interesse fino all’1,25% su base annua.

Per accedere alle borse globali è previsto un costo di connettività, denominato  commissione di connessione alla borsa Degiro. Ogni anno solare pagherai un massimo dello 0,25% del valore del tuo conto (l’addebito massimo è di € 2,50 per scambio) questo costo è previsto se effettui un’operazione o se mantieni una posizione su una borsa diversa da quella domestica . Ad esempio, se apri un conto con DEGIRO UK, non pagherai alcuna commissione di connettività per la Borsa di Londra; pagherai lo 0,25% del valore del tuo conto (max. € 2,50) per transazioni o posizioni detenute su tutte le altre borse.

I dati in tempo reale  sono gratuiti sui mercati domestici (tranne se apri un conto con DEGIRO UK, dove devi pagare una tariffa mensile di £ 4,50 per i dati in tempo reale su LSE), Euronext e CHI-X; tutti gli altri feed di prezzo subiscono un ritardo di 15 minuti. Tramite il pagamento di un canone mensile è possibile attivare i dati in tempo reale per altri mercati (eccetto NYSE, Canada, Australia, Hong Kong e Tokyo, dove i dati in tempo reale non sono disponibili).

Per tutte le transazioni in valuta estera, puoi scegliere tra due opzioni:

  • Esegui una conversione manuale dalla valuta di base del tuo account in altre nove valute (inclusi USD, CHF, GBP, EUR). Per la conversione pagherai € 10 + 0,02% dell’importo convertito. Con DEGIRO infatti non è possibile depositare dollari o alcuna valuta estera direttamente sul tuo conto: puoi solo creare un conto Multivaluta che ti permette di convertire la tua valuta di casa in un’altra valuta.
  • Utilizza l’impostazione predefinita (AutoFX) che esegue transazioni in valuta estera ampliando lo spread del tasso spot dello 0,1% sia al momento dell’acquisto che della vendita.

Piattaforme di trading

DEGIRO offre due tipi di piattaforme proprietarie: una piattaforma basata sul web e un’app per iOS / Android. In questa recensione su DEGIRO, abbiamo testato entrambe le piattaforme che hanno funzionalità e strumenti molto simili.

La  piattaforma web  è accessibile direttamente dal  sito DEGIRO  tramite login con le proprie credenziali, mentre l’App è scaricabile e installabile su smartphone e tablet.

Non è possibile connettere API (sebbene esista effettivamente un modo non ufficiale per farlo) né a software esterni come Multicharts e ProRealTime.

Come accennato nel paragrafo precedente, non viene offerto nemmeno un account demo DEGIRO. Data la semplicità di utilizzo e la mancanza di strumenti avanzati sia per la ricerca che per l’analisi tecnica, la piattaforma DEGIRO è particolarmente indicata per investitori alle prime armi o per chi cerca solo un broker di borsa di sola esecuzione senza servizi accessori aggiuntivi.

Se vuoi aumentare la sicurezza del tuo account e limitare il rischio che qualsiasi hacker possa accedere al tuo account, puoi abilitare la verifica in due passaggi di Google ( autenticazione a due fattori ) all’interno del processo di accesso, oltre all’inserimento di username e parola d’ordine. Consigliamo vivamente di attivare questo strumento di sicurezza.

Sicurezza

Come vengono conservati i fondi in DEGIRO?

Fino alla metà del 2020, DEGIRO era tenuta per legge a investire la liquidità dei suoi clienti in fondi del mercato monetario (MMF).

Gli FCM erano fondi riconosciuti con una durata di 60 giorni, il 90% dei quali investito in titoli di stato tripla A, come Germania, Francia e Paesi Bassi.

Nell’era dei tassi di interesse negativi che stiamo vivendo, anche gli FCM hanno rendimenti negativi. Per questo motivo, DEGIRO si è impegnata a offrire un risarcimento per i rendimenti negativi generati dai primi 2.500 euro del saldo di cassa di ciascun conto DEGIRO. Al di sopra di questa soglia, i rendimenti MMF negativi sono stati trasferiti ai clienti.

DEGIRO è stata recentemente acquisita dalla banca tedesca Flatex. Uno dei principali cambiamenti è stato il modo in cui DEGIRO detiene i fondi dei suoi clienti.

A partire da luglio 2020, ai  clienti viene assegnato un conto in contanti personale con IBAN tedesco . L’unico scopo di questo conto è quello di essere utilizzato per depositare e prelevare fondi dal conto DEGIRO (quindi, non può essere utilizzato per effettuare bonifici bancari a terzi, ad esempio). Per finanziare un conto DEGIRO, dovremo quindi effettuare un trasferimento dal conto bancario registrato all’IBAN tedesco che ci è stato assegnato.

La liquidità dei clienti non è quindi più investita in FCM ma è detenuta in Flatex Bank. In termini di sicurezza, grazie a questo nuovo approccio, i conti DEGIRO sono garantiti dal sistema tedesco di  garanzia dei depositi , fino ad un importo massimo di € 100.000. In precedenza, i conti di trading DEGIRO erano protetti dal Dutch Investor Protection Scheme, che compensava ogni cliente fino a un massimo di € 20.000.

L’utilizzo dei fondi del mercato monetario da parte di DEGIRO, pertanto, cessa di esistere.

Una cosa che gli MMF hanno in comune con i conti di cassa Flatex è l’attuale maturazione di tassi di interesse negativi. Per i conti Flatex cash, questo rendimento negativo è di circa lo 0,50% annuo.

Anche in questo caso  DEGIRO si impegna a risarcire i primi 2.500 € trattenuti sul saldo di cassa di ogni cliente . Al di sopra di questa soglia, al cliente verranno addebitati tassi di interesse negativi.

Per gli utenti attivi che hanno generato più di € 350 di commissioni in 60 giorni, DEGIRO estende il risarcimento ai primi € 100.000 detenuti sul conto cash Flatex.

In generale,  per evitare l’addebito di tali interessi , è sufficiente semplicemente mantenere la liquidità nel conto bancario di controparte. Ogni volta che abbiamo bisogno di liquidità sul conto DEGIRO per eseguire transazioni, dovremo depositare i fondi tramite bonifico bancario.

Quando poi chiuderemo le posizioni, dovremo stare attenti a trasferire la liquidità in eccesso sul nostro conto bancario.

Grazie a questa configurazione sopra descritta, detenere fondi sul conto DEGIRO equivale a depositarli su un conto corrente bancario reale, con tutti i vantaggi in termini di sicurezza che ne derivano.