Smarter 24

DeGiro

DEGIRO est une société de bourse néerlandaise, relativement nouvelle sur la scène européenne. Il est actif pour les investisseurs européens depuis 2013. Il se vante de fournir aux clients de détail des frais de négociation au niveau institutionnel, ayant exclusivement fourni des services institutionnels jusqu’en 2013. La structure tarifaire très agressive fait de DEGIRO l’un des courtiers en valeurs mobilières plus pratique à utiliser pour investir.

La combinaison de taux bas et d’une plateforme conviviale rend l’investissement accessible à tous.

Avantages:

Structure tarifaire extrêmement compétitive.

Un grand nombre de produits et de marchés offerts.

L’application mobile est efficace et conviviale.
Haut niveau de sécurité grâce à la réglementation néerlandaise.

Les inconvénients:

Plateforme Web non adaptée à l’analyse technique avancée.
Incapacité de connecter des API ou des plates-formes externes (par exemple, Multicharts ou ProRealTime).
Pas de section d’éducation approfondie.

2021 évaluations

4.8/5

4.8 sur 5

Frais et coûts de négociation

Concernant les coûts, DEGIRO utilise:

  • une   structure de frais variables pour les actions, obligations, ETF / fonds d’investissement. Cela signifie que les frais sont calculés en fonction de la contre-valeur que vous négociez
  • une   structure de frais fixes pour les options, les futures, les warrants. Cela signifie que vous payez des frais pour chaque contrat que vous négociez

Ces conditions s’appliquent quel que soit le nombre de transactions effectuées au cours du mois / trimestre: que vous exécutiez 1 transaction par mois ou 1000, vous paierez toujours les mêmes tarifs.

Pour cette raison, DEGIRO est de loin le plus pratique pour les petits investisseurs et / ou passifs intéressés par la détention d’instruments financiers à long terme (stratégie d’achat et de conservation).

Un compte de trading DEGIRO peut être considéré comme une extension de votre compte bancaire, grâce auquel il est possible d’avoir  accès à des bourses  dans le monde entier et de  conserver les instruments achetés  dans votre portefeuille. L’ouverture, la maintenance et la fermeture du compte sont entièrement gratuites. La garde et le dépôt des titres sont également gratuits.

Il n’y a pas de frais en cas d’  inactivité  de votre compte. Un autre aspect très avantageux avec DEGIRO concerne les coûts de financement extrêmement bas   lorsque le client utilise de l’ argent de  débit : il est en fait possible d’utiliser à la fois de l’argent de débit intrajournalier et au jour le jour avec un taux d’intérêt jusqu’à 1,25% sur une base annuelle.

Pour accéder aux bourses mondiales, il existe un coût de connectivité, appelé  frais de connexion à la bourse Degiro. Chaque année civile vous paierez au maximum 0,25% de la valeur de votre compte (la charge maximale est de 2,50 € par échange) ce coût est fourni si vous effectuez une opération ou si vous maintenez une position sur une bourse autre que la bourse nationale . Par exemple, si vous ouvrez un compte chez DEGIRO UK, vous ne paierez aucun frais de connectivité pour la Bourse de Londres; vous paierez 0,25% de la valeur de votre compte (max. 2,50 €) pour les transactions ou les positions détenues sur toutes les autres bourses.

Les données en temps réel  sont gratuites sur les marchés nationaux (sauf si vous ouvrez un compte chez DEGIRO UK, où vous devez payer une redevance mensuelle de 4,50 £ pour les données en temps réel sur LSE), Euronext et CHI-X; tous les autres flux de prix sont retardés de 15 minutes. Grâce au paiement d’une redevance mensuelle, il est possible d’activer des données en temps réel pour d’autres marchés (sauf NYSE, Canada, Australie, Hong Kong et Tokyo, où les données en temps réel ne sont pas disponibles).

Pour toutes les transactions en devise étrangère, vous pouvez choisir entre deux options:

  • Effectuez une conversion manuelle de la devise de base de votre compte vers neuf autres devises (dont USD, CHF, GBP, EUR). Pour la conversion, vous paierez 10 € + 0,02% du montant converti. Avec DEGIRO, en fait, il n’est pas possible de déposer des dollars ou des devises directement sur votre compte: vous ne pouvez créer qu’un compte multidevises qui vous permet de convertir votre devise dans une autre devise.
  • Utilisez le paramètre par défaut (AutoFX) qui exécute les transactions en devises étrangères en élargissant l’écart de taux au comptant de 0,1% au moment de l’achat et de la vente.

Plateformes de trading

DEGIRO propose deux types de plates-formes propriétaires: une plate-forme Web et une application pour iOS / Android. Dans cette revue sur DEGIRO, nous avons testé les deux plates-formes qui ont des fonctionnalités et des outils très similaires.

La  plate  – forme Web est accessible directement depuis le  site Web DEGIRO  via une connexion avec vos identifiants, tandis que l’application peut être téléchargée et installée sur votre smartphone et votre tablette.

Il n’est pas possible de connecter des API (bien qu’il existe effectivement une manière non officielle de le faire) ni à des logiciels externes tels que Multicharts et ProRealTime.

Comme mentionné dans le paragraphe précédent, même un compte démo DEGIRO n’est pas proposé. Compte tenu de la facilité d’utilisation et du manque d’outils avancés pour la recherche et l’analyse technique, la plate-forme DEGIRO est particulièrement adaptée aux investisseurs novices ou à ceux qui recherchent uniquement un courtier en bourse d’exécution sans services accessoires supplémentaires.

Si vous souhaitez augmenter la sécurité de votre compte et limiter le risque que tout pirate informatique puisse accéder à votre compte, vous pouvez activer la vérification en deux étapes de Google ( authentification à deux facteurs ) dans le processus de connexion, en plus de l’insertion du nom d’utilisateur et le mot de passe. Nous vous recommandons vivement d’activer cet outil de sécurité.

Sécurité

Comment les fonds sont-ils conservés dans DEGIRO?

Jusqu’au milieu de 2020, DEGIRO était légalement tenue d’investir la liquidité de ses clients dans des fonds monétaires (MMF).

Les fonds monétaires étaient des fonds reconnus d’une durée de 60 jours, dont 90% investissaient en obligations d’État triple-A, comme l’Allemagne, la France et les Pays-Bas.

À l’ère des taux d’intérêt négatifs que nous connaissons actuellement, les fonds monétaires ont également des rendements négatifs. Pour cette raison, DEGIRO s’est engagée à offrir une compensation pour les rendements négatifs générés par les premiers 2.500 euros du solde de trésorerie de chaque compte DEGIRO. Au-dessus de ce seuil, des rendements négatifs des fonds monétaires ont été transférés aux clients.

DEGIRO a récemment été racheté par la banque allemande Flatex. L’un des principaux changements a été la manière dont DEGIRO détient les fonds de ses clients.

À partir de juillet 2020, les  clients se voient attribuer un compte espèces personnel avec un IBAN allemand . Le seul but de ce compte est d’être utilisé pour déposer et retirer des fonds du compte DEGIRO (il ne peut donc pas être utilisé pour effectuer des virements bancaires à des tiers, par exemple). Pour approvisionner un compte DEGIRO, nous devrons alors effectuer un virement du compte bancaire enregistré vers l’IBAN allemand qui nous a été attribué.

La liquidité des clients n’est donc plus investie dans les FCM mais est détenue dans Flatex Bank. En termes de sécurité, grâce à cette nouvelle approche, les comptes DEGIRO sont garantis par le système allemand de  garantie des dépôts , jusqu’à un montant maximum de 100 000 €. Auparavant, les comptes de trading DEGIRO étaient protégés par le Dutch Investor Protection Scheme, qui indemnisait chaque client jusqu’à un maximum de 20 000 €.

L’utilisation de fonds monétaires par DEGIRO cesse donc d’exister.

Une chose que les fonds monétaires ont en commun avec les comptes de caisse Flatex est l’accumulation actuelle de taux d’intérêt négatifs. Pour les comptes espèces Flatex, ce rendement négatif est d’environ 0,50% par an.

Aussi, dans ce cas,  DEGIRO s’engage à indemniser les premiers 2.500 € conservés sur le solde de trésorerie de chaque client . Au-dessus de ce seuil, des taux d’intérêt négatifs seront facturés au client.

Pour les utilisateurs actifs qui ont généré plus de 350 € de commissions en 60 jours, DEGIRO étend la compensation aux premiers 100.000 € détenus sur le compte espèces Flatex.

En général,  pour éviter de se voir facturer de tels intérêts , il suffit simplement de conserver la liquidité sur le compte bancaire de la contrepartie. Chaque fois que nous avons besoin de liquidités sur le compte DEGIRO pour exécuter des transactions, nous devrons déposer les fonds par virement bancaire.

Lorsque nous clôturerons ensuite les positions, nous devrons faire attention à transférer l’excédent de liquidité sur notre compte bancaire.

Grâce à cette configuration décrite ci-dessus, détenir des fonds sur le compte DEGIRO équivaut à les déposer sur un vrai compte bancaire, avec tous les avantages qui en découlent en termes de sécurité.