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DeGiro

DEGIRO ist ein niederländischer Börsenmakler, der in der europäischen Szene relativ neu ist. Es ist seit 2013 für europäische Investoren aktiv. Es bietet Privatkunden Handelsgebühren auf institutioneller Ebene und hat bis 2013 ausschließlich institutionelle Dienstleistungen erbracht. Die äußerst aggressive Tarifstruktur macht DEGIRO zu einem der Börsenmakler, die bequemer zu investieren sind.

Die Kombination aus niedrigen Zinssätzen und einer benutzerfreundlichen Plattform macht Investitionen für jedermann zugänglich.

Vorteile:

Extrem wettbewerbsfähige Gebührenstruktur.
Eine Vielzahl von Produkten und Märkten angeboten.
Mobile App ist effizient und benutzerfreundlich.
Hohes Sicherheitsniveau aufgrund niederländischer Vorschriften.

Nachteile:

Webplattform nicht für fortgeschrittene technische Analysen geeignet.
Unfähigkeit, API oder externe Plattformen (z. B. Multicharts oder ProRealTime) zu verbinden.
Kein vertiefender Bildungsabschnitt.

2021 Bewertungen

4.8/5

4,8 von 5

Handelsgebühren und Kosten

In Bezug auf die Kosten verwendet DEGIRO:

  • eine  variable  Gebührenstruktur für Aktien, Anleihen, ETFs / Investmentfonds. Dies bedeutet, dass die Gebühren in Abhängigkeit von dem von Ihnen gehandelten Gegenwert berechnet werden
  • eine  feste  Gebührenstruktur für Optionen, Futures, Optionsscheine. Dies bedeutet, dass Sie für jeden von Ihnen ausgehandelten Vertrag eine Gebühr zahlen

Diese Bedingungen gelten unabhängig von der Anzahl der Transaktionen während des Monats / Quartals: Unabhängig davon, ob Sie 1 Transaktion pro Monat oder 1.000 Transaktionen ausführen, zahlen Sie immer die gleichen Preise.

Aus diesem Grund ist DEGIRO bei weitem am bequemsten für kleine und / oder passive Anleger, die daran interessiert sind, Finanzinstrumente langfristig zu halten (Buy-and-Hold-Strategie).

Ein DEGIRO-Handelskonto kann als Erweiterung Ihres Bankkontos betrachtet werden, über das Sie  Zugang zu Börsen  weltweit haben und  die gekauften Instrumente  in Ihrem Portfolio halten können. Die Eröffnung, Pflege und Schließung des Kontos ist völlig kostenlos. Die Verwahrung und Hinterlegung von Wertpapieren ist ebenfalls kostenlos.

Bei Inaktivität  Ihres Kontos fallen keine Gebühren an  . Ein weiterer sehr vorteilhafter Aspekt bei DEGIRO sind die extrem niedrigen  Finanzierungskosten,  wenn der Kunde  Debit Money verwendet : Es ist tatsächlich möglich, sowohl Intraday- als auch Overnight-Debit Money mit einem Zinssatz von bis zu 1,25% pro Jahr zu verwenden.

Für den Zugang zu globalen Börsen fallen Konnektivitätskosten an, die als  Degiro-Börsenverbindungsgebühr bezeichnet werden. Jedes Kalenderjahr zahlen Sie maximal 0,25% Ihres Kontowerts (die maximale Gebühr beträgt 2,50 € pro Umtausch). Diese Kosten entstehen, wenn Sie eine Operation durchführen oder eine Position an einer anderen als der inländischen Umtauschposition halten . Wenn Sie beispielsweise ein Konto bei DEGIRO UK eröffnen, zahlen Sie keine Konnektivitätsgebühr für die London Stock Exchange. Sie zahlen 0,25% Ihres Kontowerts (max. 2,50 €) für Transaktionen oder gehaltene Positionen an allen anderen Börsen.

Echtzeitdaten  sind auf den Inlandsmärkten kostenlos (außer wenn Sie ein Konto bei DEGIRO UK eröffnen, wo Sie eine monatliche Gebühr von £ 4,50 für Echtzeitdaten zu LSE zahlen müssen), Euronext und CHI-X; Alle anderen Preis-Feeds verzögern sich um 15 Minuten. Durch die Zahlung einer monatlichen Gebühr können Echtzeitdaten für andere Märkte aktiviert werden (außer NYSE, Kanada, Australien, Hongkong und Tokio, wo keine Echtzeitdaten verfügbar sind).

Für alle Transaktionen in einer Fremdwährung können Sie zwischen zwei Optionen wählen:

  • Führen Sie eine manuelle Umrechnung von der Basiswährung Ihres Kontos in neun andere Währungen durch (einschließlich USD, CHF, GBP, EUR). Für die Umwandlung zahlen Sie 10 € + 0,02% des umgerechneten Betrags. Mit DEGIRO ist es tatsächlich nicht möglich, Dollars oder Fremdwährungen direkt auf Ihr Konto einzuzahlen: Sie können nur ein Mehrwährungskonto einrichten, mit dem Sie Ihre Heimatwährung in eine andere Währung umrechnen können.
  • Verwenden Sie die Standardeinstellung (AutoFX), mit der Fremdwährungstransaktionen ausgeführt werden, indem Sie den Kassakurs zum Zeitpunkt des Kaufs und Verkaufs um 0,1% erhöhen.

Handelsplattformen

DEGIRO bietet zwei Arten von proprietären Plattformen an: eine webbasierte Plattform und eine App für iOS / Android. In diesem Test zu DEGIRO haben wir beide Plattformen getestet, die sehr ähnliche Funktionen und Tools haben.

Auf die  Webplattform kann  direkt von der  DEGIRO-Website  über die Anmeldung mit Ihren Anmeldeinformationen zugegriffen werden, während die App heruntergeladen und auf Ihrem Smartphone und Tablet installiert werden kann.

Es ist weder möglich, APIs (obwohl es tatsächlich einen inoffiziellen Weg gibt, dies zu tun) noch mit externer Software wie Multicharts und ProRealTime zu verbinden. 

Wie im vorherigen Absatz erwähnt, wird nicht einmal ein DEGIRO-Demo-Konto angeboten. Aufgrund der Benutzerfreundlichkeit und des Mangels an fortschrittlichen Tools sowohl für die Forschung als auch für die technische Analyse eignet sich die DEGIRO-Plattform besonders für Anfänger oder diejenigen, die nur einen Börsenmakler nur für die Ausführung ohne zusätzliche Zusatzdienste suchen.

Wenn Sie die Sicherheit Ihres Kontos erhöhen und das Risiko begrenzen möchten, dass jeder Hacker auf Ihr Konto zugreifen kann, können Sie zusätzlich zum Einfügen des Benutzernamens und die zweistufige Überprüfung von Google ( Zwei-Faktor-Authentifizierung ) im Rahmen des Anmeldevorgangs aktivieren Passwort. Wir empfehlen dringend, dieses Sicherheitstool zu aktivieren.

Sicherheit

Wie werden die Mittel in DEGIRO aufbewahrt?

Bis Mitte 2020 war DEGIRO gesetzlich verpflichtet, die Liquidität seiner Kunden in Geldmarktfonds (Geldmarktfonds) zu investieren.

Bei den Geldmarktfonds handelte es sich um anerkannte Fonds mit einer Laufzeit von 60 Tagen, von denen 90% in Triple-A-Staatsanleihen wie Deutschland, Frankreich und die Niederlande investierten.

In Zeiten negativer Zinssätze, die wir derzeit erleben, weisen Geldmarktfonds ebenfalls negative Renditen auf. Aus diesem Grund hat sich DEGIRO verpflichtet, eine Entschädigung für die negativen Renditen anzubieten, die durch die ersten 2.500 Euro des Barguthaben jedes DEGIRO-Kontos erzielt werden. Oberhalb dieser Schwelle wurden negative Geldmarktrenditen an die Kunden übertragen.

DEGIRO wurde kürzlich von der deutschen Bank Flatex übernommen. Eine der wichtigsten Änderungen war die Art und Weise, wie DEGIRO die Gelder seiner Kunden hält.

Kunden erhalten ab Juli 2020  ein persönliches Geldkonto bei einer deutschen IBAN . Der einzige Zweck dieses Kontos ist die Ein- und Auszahlung von Geldern vom DEGIRO-Konto (daher kann es beispielsweise nicht für Banküberweisungen an Dritte verwendet werden). Um ein DEGIRO-Konto aufzuladen, müssen wir dann eine Überweisung vom registrierten Bankkonto auf die deutsche IBAN vornehmen, die uns zugewiesen wurde.

Die Liquidität der Kunden wird daher nicht mehr in FCMs investiert, sondern in der Flatex Bank gehalten. Aus Sicherheitsgründen werden DEGIRO-Konten dank dieses neuen Ansatzes durch das deutsche  Einlagensicherungssystem bis zu einem Höchstbetrag von 100.000 € garantiert . Zuvor waren DEGIRO-Handelskonten durch das niederländische Anlegerschutzsystem geschützt, das jeden Kunden bis zu einem Höchstbetrag von 20.000 € entschädigte.

Die Verwendung von Geldmarktfonds durch DEGIRO besteht daher nicht mehr.

Eine Sache, die Geldmarktfonds mit Flatex-Geldkonten gemeinsam haben, ist die derzeitige Abgrenzung von Negativzinsen. Für Flatex-Geldkonten beträgt diese negative Rendite rund 0,50% pro Jahr.

Auch in diesem Fall  verpflichtet sich DEGIRO, die ersten 2.500 € zu kompensieren, die auf dem Barguthaben jedes Kunden verbleiben . Oberhalb dieser Schwelle werden dem Kunden negative Zinssätze berechnet.

Für aktive Benutzer, die in 60 Tagen Provisionen von mehr als 350 € generiert haben, verlängert DEGIRO die Vergütung auf die ersten 100.000 €, die auf dem Flatex-Geldkonto gehalten werden.

Um zu vermeiden, dass solche Zinsen erhoben werden , reicht es im Allgemeinen aus,  die Liquidität einfach auf dem Bankkonto des Gegenübers zu halten. Wann immer wir Liquidität auf dem DEGIRO-Konto benötigen, um Transaktionen auszuführen, müssen wir das Geld per Überweisung einzahlen.

Wenn wir dann die Positionen schließen, müssen wir darauf achten, die überschüssige Liquidität auf unser Bankkonto zu überweisen.

Dank dieser oben beschriebenen Konfiguration ist das Halten von Geldern auf dem DEGIRO-Konto dasselbe wie das Einzahlen auf ein echtes Bankkonto, mit allen daraus resultierenden Vorteilen in Bezug auf die Sicherheit.